Die nächste Loyalitätsebene: Wie Embedded Finance emotionale Erlebnisse schafft

Loyalität entwickelt sich weiter. Statt sich nur auf Punkte und Rabatte zu konzentrieren, verbinden führende Marken heute Zahlungen, Rewards und finanzielle Tools zu kontinuierlichem Kundeneinsatz – eine Transformation, die durch Embedded Finance vorangetrieben wird. 

Von Punkten zu Zahlungserfahrungen

Embedded Finance integriert Dienstleistungen wie Zahlungen, Karten oder Wallets direkt in nicht-finanzielle Umgebungen. Laut Bain & Company bearbeiteten eingebettete Finanzprodukte im Jahr 2021 Zahlungswerte in Höhe von 2,6 Billionen USD und werden voraussichtlich bis 2026 global über 7 Billionen USD erreichen. Dieser Wandel ermöglicht es Marken, mit ihren Kundinnen und Kunden genau im Moment der Zahlung zu interagieren – einem der häufigsten und emotionalsten Berührungspunkte mit einer Marke. 

Marken wie Starbucks und Target veranschaulichen diese Integration. Die Starbucks-Rewards-App kombiniert Guthabenkonten mit Loyalitätsmechaniken, während die REDcard von Target Zahlungen direkt mit Kundenvorteilen verknüpft und so sowohl die Kaufhäufigkeit als auch die Markenbindung steigert (Financial IT). 

Wie Embedded Finance Loyalität schafft

Durch die Integration finanzieller Funktionen können Unternehmen jede Transaktion in eine datengestützte, gebrandete Interaktion verwandeln.  

Ein klares Beispiel ist „Club Pay“ des Club Brügge, die Fans für Käufe im Netzwerk des Clubs mit Loyalty-Punkten belohnt. Laut der Embedded Finance Review verbindet dieses Programm Zahlungen direkt mit Loyalitätspunkten und zeigt, wie Sport- und Unterhaltungsmarken finanzielle Interaktionen in Engagement-Schleifen verwandeln können. 

Daten, Personalisierung und Vertrauen

Während Embedded Finance reiche Möglichkeiten für Personalisierung eröffnet, steigen gleichzeitig die Erwartungen an den Umgang mit Daten und Transparenz. 

Capgemini berichtet, zeigen, dass 73 % der Kundinnen und Kunden Loyalitätsprogramme als unpersönlich empfinden – was den Bedarf an besserer Datenanwendung und vertrauenswürdiger Datenverarbeitung unterstreicht. 

McKinsey weist auch darauf hin, dass Marken, die in den Finanzdienstleistungssektor einsteigen, die regulatorische und betriebliche Komplexität sorgfältig handhaben müssen, idealerweise durch lizenzierte Partner, die Infrastruktur, Compliance und Risikomanagement-Ebenen bereitstellen. 

Fazit

Embedded Finance fügt der Loyalität eine neue Dimension hinzu: Es verbindet jede Zahlung mit der Markenbeziehung. Durch die Integration gebrandeter Karten, digitaler Wallets oder kontaktloser Wearable-Zahlungen können Unternehmen Transaktionen in Engagement-Momente verwandeln – und so Retention, Personalisierung und Vertrauen stärken.