Wie vermögende Kunden sich den Zahlungsverkehr vorstellen

Es gibt eine ganz besondere Art von Frustration, über die sehr vermögende Privatpersonen selten sprechen. Sie macht sich bemerkbar, wenn mitten beim Abendessen eine Black Card abgelehnt wird, weil ein ganz gewöhnlicher Kauf im Wert von 20.000 Euro einen Betrugsalarm ausgelöst hat. Oder wenn ein Kunde, der sich in diesem Monat bereits im vierten Land aufhält, aufgefordert wird, seine Identität über ein System zu bestätigen, das für jemanden mit einem völlig anderen finanziellen Lebensstil entwickelt wurde.

Für UHNWIs – Personen mit einem investierbaren Vermögen von über 30 Millionen Dollar – sind dies keine Unannehmlichkeiten. Es sind vielmehr Anzeichen für eine grundlegende Diskrepanz zwischen der Zahlungsinfrastruktur, die ihnen zur Verfügung steht, und dem Leben, das sie tatsächlich führen.

Wo Standardkarten an ihre Grenzen stoßen

Massenmarkt-Kartenprogramme, selbst Premium-Programme, sind auf statistische Durchschnittswerte ausgelegt. UHNWIs weichen so stark von diesen Durchschnittswerten ab, dass die Systeme sie als Ausreißer behandeln. Die Probleme sind immer dieselben:

• Ausgabenobergrenzen, deren Anhebung eine vorherige telefonische Benachrichtigung erfordert, für Kunden, deren Einzelkäufe diese regelmäßig überschreiten;
• Betrugsmodelle, die auf bevölkerungsweiten Daten trainiert wurden und legitime Transaktionen als verdächtig kennzeichnen;
• Der Kundenservice ist darauf ausgelegt, Probleme innerhalb von Minuten zu lösen, und nicht darauf, proaktiv einzugreifen, bevor der Kunde ein Problem bemerkt;
• Man muss verstehen, dass ein Leben in vier Ländern und mit sieben Währungen nichts Ungewöhnliches ist, sondern einfach ihr Alltag.

Die vermögendsten Kunden wollen keine bessere Version des Produkts, das alle anderen haben. Sie wollen etwas, das speziell für sie entwickelt wurde.

Was „(U)HNWI-Lösung“ eigentlich bedeutet

Bei einem (U)HNWI-Kartenprogramm werden die Limits sowie die Betrugs- und Risikomanagementsysteme auf das individuelle Verhalten abgestimmt, und es wird ein persönlicher Kundenbetreuer zugewiesen. Unterkonten für Familienmitglieder und Hausangestellte können individuell verwaltet werden. Die Karte selbst, die oft aus hochwertigen Materialien gefertigt ist, spiegelt eher die Identität des Kunden wider als die Marketingpalette einer Bank.

Immer häufiger bauen Privatbanken und Family Offices solche Lösungen selbst auf. Mithilfe von Embedded Finance Banking as a Service bringen sie eigene Zahlungsprodukte wie Karten, digitale Wallets und sogar Wearables auf den Markt. Das Ergebnis ist ein Zahlungserlebnis, das den Nutzer wirklich versteht. Nicht, weil es teurer ist, sondern weil es von Anfang an mit größter Sorgfalt konzipiert wurde.

Bei Payme Swiss entwickeln wir eine Zahlungsinfrastruktur, die von Grund auf für vermögende Privatpersonen (HNWIs) und sehr vermögende Privatpersonen (UHNWIs) konzipiert ist – von der integrierten Intelligenz, die Reibungsverluste beseitigt, bis hin zu physischen Karten aus Edelmetallen und Edelsteinen, denn wir kennen die wahren Wünsche unserer Kunden.